Az Otthon Start programon túl: különleges kedvezmények a piaci alapú lakáshitel megoldásoknál.

Az óriási érdeklődést kiváltó Otthon Start hitel megjelenése mellett intenzív maradt a verseny a piaci feltételű lakáshitelek piacán is - hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Ez érthető, hiszen bár a támogatott kölcsön feltételrendszerét minél rugalmasabbra igyekezett szabni a kormány, a lakáshitelben gondolkodók jelentős része továbbra is a piaci feltételű konstrukciókból kell, hogy válasszon, olvasható a BiztosDöntés.hu közleményében.

Az Otthon Start hitel megjelenése után is intenzív maradt a verseny a piaci feltételű lakáshiteleknél - derül ki a BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátorának adataiból. "Az eredendően az első lakásuk megvásárlását tervező fiatalokat célzó Otthon Start hitel potenciális igénylőinek körét fokozatosan bővítették az új konstrukció megjelenésének bejelentése után, ám így is jelentős marad az az ügyfélkör, amely a piaci feltételű finanszírozást kell, hogy válassza" - hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója. Így például - tette hozzá - azok, akik több lakóingatlanban rendelkeznek tulajdonnal - érthető módon - nem férnek be az Otthon Start igénylőinek a körébe.

A lakáshitelpiac viszonyai jelentős átalakuláson mentek keresztül.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója úgy véli, hogy az Otthon Start program elindítása jelentős átalakulásokat idéz elő a lakáshitelpiacon. A kormányzati tájékoztatás alapján az első hetekben körülbelül 400 milliárd forintnyi igénylés futott be a bankokhoz, ami azt jelzi, hogy az idei év várhatóan rekordszámú lakáshitel-igénylést hoz majd.

"A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az idei év első nyolc hónapjában 1057,1 milliárd forint összegben kötöttek új lakáshitel-szerződéseket a bankok, miközben 2024 egészében 1350 milliárd forint környékén alakultak a kihelyezések. Ebből, és az Otthon Start iránti érdeklődés intenzitásából világosan látszik, hogy a múlt évi rekordot az idén messze túlteljesíti a piac" - emeli ki Barát Mihály.

Szerinte a kihelyezések jelentős növekedésével egy időben a támogatott hitelek részesedése is emelkedni fog az új lakáshitel-szerződések között.

Az MNB adatai szerint az év első nyolc hónapjában kihelyezett új, lakáscélú kölcsönök összegének valamivel több mint ötödéhez kapcsolódott valamilyen állami támogatás, ám az év utolsó hónapjaiban kötött szerződéseknél könnyedén a duplájára, vagy még magasabbra is ugorhat ez az arány. "Ezzel együtt a piaci lakáshitelek súlya változatlanul meghatározó marad a piacon, így az intenzív banki verseny is nyilvánvalóan fennmarad" - mondja a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

A jövedelem mértéke és a hitelkeret nagysága kulcsszerepet játszhat a kamatkedvezmények megállapításában.

A piaci lakáshitelek terén a bankok általában a megszokott kedvezményekkel várják az ügyfeleket. A kezdeti költségek egy részének akciós elengedése, valamint a kamatkedvezmények gyakori elemei a kínálatnak. Ezek a kamatkedvezmények általában a hitel összegétől, a helyi bankszámlától és a számlára érkező jövedelem mértékétől függenek, amely változatlanul kedvező eséllyel befolyásolja a feltételeket.

Az Erste Bank 10 éves kamatperiódusú lakáshitele 6,59%-os éves kamattal elérhető, amennyiben a kölcsön összege minimum 30 millió forint, és az adós havi jövedelme 400 ezer forintot meghaladóan érkezik a számlájára. Emellett, ha a babaváró hitelt párhuzamosan igénylik, akkor még egy 0,2%-os kamatkedvezmény is igénybe vehető. Az Erste ráadásul az induló költségekből is kedvezményt biztosít, akár 150 ezer forint értékben. Továbbá, a bank kínálatában szerepel az Erste Páros Lakáshitel is, amely lehetővé teszi, hogy kombináltan igényeljenek támogatott kölcsönt és piaci lakáshitelt. Ha a hitel összege eléri a 10 millió forintot, és a havi jövedelem is minimum 400 ezer forint, akkor a piaci hitel éves kamata csupán 6,14%-ra csökkenthető.

A Gránit Bank továbbra is vonzó lehetőséget kínál, hiszen lakáshitelének éves kamatlába 6,18 százalék, ami a piaci viszonyok között kiemelkedőnek számít. Ezzel egy időben a teljes hiteldíj mutatója is 6,5 százalék alatt marad, ami a kölcsönkérők számára kedvező. Emellett a bank induló költségeiben is jelentős kedvezményeket nyújt, amelyek akár 100 ezer forintot is elérhetnek. Továbbá, a Gránit Banknál csupán öt perc szükséges ahhoz, hogy díjmentes előbírálatot végezzenek a lakáshitel iránt érdeklődők számára.

A MagNet Banknál, ha a helyben vezetett számlára érkező jövedelem meghaladja a 300 ezer forintot, akkor kamatkedvezményben részesülhet az ügyfél. Emellett, ha a hitelösszeg eléri a 15 millió forintot, az is további engedményeket vonhat maga után. Amennyiben az ügyfél az összes elérhető kedvezményt igénybe tudja venni, a hitel éves kamata akár 6,30 százalékra is csökkenhet.

Az MBH Bank 10 éves kamatperiódusú lakáshitelénél az éves kamat akár 6,69% is lehet, amennyiben az igénylő havi jövedelme eléri a 700 ezer forintot, és a kölcsön összege legfeljebb 30 millió forint. Ha valaki a CSOK Plusz hitelt vagy a Falusi CSOK-hoz igényelhető kölcsönt tervezi, akkor a DUO nevű konstrukció keretein belül a piaci hitel kamata 6,1%-ra csökken. Fontos megjegyezni, hogy a piaci hitel összege nem haladhatja meg a támogatott hitel összegét.

Az OTP Bank piaci lakáshitele esetében a kamatkedvezmény mértéke a banknál vezetett számlára érkező jövedelem nagyságától függ. A kedvezmény akár 1,2 százalék is lehet, de ehhez legalább 1,3 millió forintnak kell beérkeznie a számlára. Emellett, ha az ügyfél CSOK Plusz hitelt is igényel a piaci lakáshitel mellé, akkor automatikusan 0,5 százalékos kamatkedvezményben részesül. Ugyanekkora kedvezmény jár a Prémium Next vagy privátbanki szerződés keretében is. Továbbá, az OTP Bank az induló díjtételekhez is kínál különféle kedvezményeket, ezzel is segítve az ügyfelek pénzügyi terheit.

Az UniCredit Bank Stabil Kamat hitelterméke különféle induló díjkedvezményekkel csábítja az érdeklődőket. A bank többféle kedvezménycsomagot kínál, amelyek közül a legnagyobb előnyt biztosító TOP prémium aktív-kamat opció igényléséhez bizonyos feltételek teljesítése szükséges. Ehhez legalább 500 ezer forint jövedelem érkezését kell igazolni egy helyben vezetett folyószámlára, továbbá a megadott paramétereknek megfelelő vagyon- és hitelfedezeti biztosítást is kötelező megkötni.